185 BİN TL SINIRI 370 BİN TL OLDU
Yeni düzenlemenin en dikkat çeken maddelerinden biri nakit, döviz ve kuyumculuk işlemlerindeki kimlik tespiti sınırı oldu. Daha önce 185 bin TL olarak uygulanan parasal sınır, yapılan değişiklikle iki katına çıkarılarak 370 bin TL olarak belirlendi. Buna göre tek bir işlemin veya birbiriyle bağlantılı birden fazla işlemin toplam tutarının 370 bin TL ve üzerinde olması durumunda kimlik tespiti yapılması gerekecek. Müşterinin yanı sıra müşteri adına veya hesabına hareket eden kişilerin de kimlik bilgilerinin alınması ve bu bilgilerin doğruluğunun teyit edilmesi öngörülüyor.
ALTIN ALIM SATIMINDA DA YENİ SINIR GEÇERLİ
Değişiklik kuyumculuk işlemlerini de kapsıyor. Dolayısıyla kuyumcularda gerçekleştirilen ve düzenleme kapsamına giren işlemlerde kimlik tespitine ilişkin yeni parasal eşik 370 bin TL olarak uygulanacak. Düzenleme kapsamında yalnızca kimlik bilgilerinin alınması yeterli olmayacak. İşlemin gerçek faydalanıcısının belirlenmesine yönelik gerekli tedbirlerin de uygulanması gerekecek.
DÖVİZ VE NAKİT İŞLEMLERİNDE YENİ DÖNEM
Nakit ve döviz işlemlerinde de aynı parasal sınır geçerli olacak. Önemli ayrıntılardan biri ise düzenlemenin yalnızca tek seferde yapılan işlemleri kapsamaması. Birbiriyle bağlantılı birden fazla işlemin toplam tutarının 370 bin TL’ye ulaşması veya bu rakamı aşması halinde de kimlik tespitine ilişkin yükümlülükler devreye girecek. Bu nedenle işlemin daha küçük tutarlara bölünmesi, bağlantılı işlemlerin değerlendirilmesini ortadan kaldırmıyor.
ELEKTRONİK PARA TRANSFERLERİNDE SINIR 30 BİN TL
Düzenlemeyle elektronik transferlere ilişkin parasal sınır da değiştirildi.Elektronik transferler ile dijital kimlik tespiti ve basitleştirilmiş tedbirler kapsamında uygulanan 15 bin TL’lik sınır, 30 bin TL’ye yükseltildi. Böylece hem fiziki işlemlerde hem de elektronik transferlerde ilgili parasal eşikler iki katına çıkarılmış oldu.
SMS İLE DOĞRULAMADA YENİ KURALLAR
Yönetmelik değişikliği internet ve mobil bankacılık gibi dijital hizmet kanallarında kullanılan doğrulama yöntemlerine ilişkin yeni hükümler de içeriyor. Müşterinin finansal kuruluşta kayıtlı ve daha önce doğrulanmış cep telefonu numarasına gönderilen tek kullanımlık SMS doğrulama kodu, belirlenen şartların sağlanması halinde kimlik doğrulamada kullanılabilecek. Ancak uygulanacak doğrulama yönteminin işlemin niteliği ve risk seviyesiyle uyumlu olması gerekecek. Sistemin, işlemi yapan kişinin daha önce kimliği tespit edilmiş müşteri olduğuna yeterli güvence sağlaması ve yetkisiz kişilerin müşteri adına işlem gerçekleştirmesine karşı gerekli güvenlik önlemlerini barındırması şart olacak.
BAZI İŞLEMLERDE İMZA ÖRNEĞİ ALINMAYABİLECEK
Düzenlemeyle dikkat çeken bir başka değişiklik de imza örneğine ilişkin oldu. Finansal kuruluşların internet veya mobil hizmet kanallarında ya da daha önce doğrulanmış cep telefonu numarasına gönderilen tek kullanımlık SMS koduyla gerekli doğrulamayı gerçekleştirmesi durumunda belirlenen şartlar çerçevesinde imza örneği alınmayabilecek. Bunun için müşterinin kimliğinin daha önce tespit edilmiş olması ve kullanılan doğrulama sisteminin işlemin risk düzeyine uygun güvenlik sağlaması gerekecek.
YENİ SINIRLAR NE KADAR OLDU?
Yeni düzenleme sonrasında öne çıkan parasal sınırlar şöyle:
Nakit, döviz ve kuyumculuk işlemleri: 185 bin TL’den 370 bin TL’ye yükseldi.
Elektronik transferler: 15 bin TL’den 30 bin TL’ye yükseldi.
Yeni düzenleme Resmi Gazete’de yayımlanarak yürürlüğe girdi. Böylece nakit, döviz, kuyumculuk ve elektronik transfer işlemlerindeki kimlik tespitine ilişkin parasal eşikler yeniden belirlenmiş oldu.
